創業融資って？今すぐ創業資金が必要な場合

自己資金が不足している。

両親から資金贈与を受けても、まだまだ自己資金が不足している。

自己資金が用意できるまで起業は諦めたほうが良いのでしょうか？

そんなこともないようで、融資を受けて早く開業しお金を生み出す。

その中から返済をしていくのです。

少しでも早く起業して事業を起動に乗せたほうが良いと考えます。

では、足りない自己資金はどうすれば良いのでしょうか？

創業融資を受ければ良いのです。

創業融資とは、その名の通り、創業する際に必要な資金の融資を受けることです。

創業融資にも色々ありますが、創業融資は他の融資商品と比較しても金利が低く返済期間も長めとされています。

創業融資を行っているのは以下の3つです。

・日本政策金融公庫
・自治体の制度融資
・民間銀行の創業融資

どの融資にも事業計画の提出や面接審査などが設けられているため、今すぐ足りない自己資金を借りたい、といった気持ちだけでは今すぐ融資を受けることは出来ません。

■今すぐ必要ならカードローン

今すぐ！明日までに！どうしても創業資金をどうにかしたい！という方は、カードローンという方法があるようです。

カードローンで創業資金を調達するメリットは、創業融資として融資を受けるのと比較して審査が早いので直ぐに現金を借り入れ手に出来ることと、一度にまとめて多額の創業融資を手にするわけではなく、今必要な分を借り入れられるという点です。

カードローンには、創業資金などの事業資金に使えるものと、そうではないものがあります。

どうせローンカードで借りるなら個人でも良いだろうと考える方も多いと思いますが、個人に貸す場合のビジネスとして個人事業主や法人に貸す場合を比較すると審査内容が変わります。

個人としては、返済能力があるかないかを比較しますし、個人事業主に事業資金として貸す場合は、その事業の将来性や業績で審査します。

創業資金としてカードローンを利用する際は「ビジネス」や「事業者」「個人事業主」とされているものの中から比較して選ぶと良いと思います。

＜事業資金として利用できるカードローンの例＞

・ビジネクストカードローン
・楽天スーパービジネスローン
・アイフル事業サポートプラン
・プロミス事業者カードローン
・アコムビジネスサポートカードローン

日本政策金融公庫　新創業融資メリット・デメリット

日本政策金融公庫は、政府系金融機関のひとつです。

民間の金融機関では融資を受けることが難しい新規の事業でも融資を受けられるシステムなどがあります。

国のお金で運営していて、銀行から創業融資を受けられなかった人にも融資をすることが可能な場合があるということです。

日本政策金融公庫のなかでも創業融資として、起業の際によく利用されているのが新創業融資制度です。

最大3,000万円の融資が受けられるので利用したいという人が多いようです。

日本政策金融公庫の新創業融資を受けるための条件は

・新たに事業を始める方、もしくは事業開始から税務申告を2期終えていないこと。

・1,000万円以上の創業融資を受ける場合は、雇用創出につながる事業や前職と同じ分の事業など、特定の用件を満たしている。

・事業開始後税務申告1期を終えていない場合は、創業資金の10分のを自己資金でまかなえること。

参照:日本政策金融公庫 https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/04_shinsogyo_m.html

この3つの条件をクリアしていることが必要です。

日本政策金融公庫の新創業融資のメリットは、以下の4点です。

・中小企業に積極的に創業融資をしている
・最大3,000万円（内、運転資金1,500万円）
・申し込みから約1ヶ月で融資実行
・原則保証人、担保が不要

原則、保証人不要、無担保というのが、日本政策金融公庫の新創業融資のメリットですが、日本政策金融公庫の新創業融資で、保証人不要、無担保で融資を受ける場合、金利が2.25％（平成31年2月14日現在）と制度融資・銀行からの創業融資と比較して金利が高い点がデメリットです。

参照:日本政策金融公庫　国民生活事業（主要利率一覧表） https://www.jfc.go.jp/n/rate/index.html

制度融資　メリット・デメリット

制度融資とは、都道府県、市町村などの自治体で行う創業融資制度のことです。

自治体ごとに融資可能額や、返済期間、金利が変わってくるので自分が利用する自治体の情報を確認した上で比較することが必要です。

東京都の例をご紹介します。

東京都の制度融資を受ける条件は以下の3つの条件で特に難しい点は無いように感じます。

・東京都内に事業所（個人事業者は事業所又は住居）があり、信用保証協会の保証対象業種を含む中小企業者又は組合
・許認可等が必要な業種にあっては、当該許認可などを受けていること。
・現在かつ将来にわたって、暴力団員等に該当しないこと、暴力団員等が経営を支配していると認められる関係等および、暴力的な要求行為などを行わないこと。

東京都制度融資の詳細については、以下のとおりです。

・融資金　3,500万円
・融資期間　運転資金・・・7年以内　/　設備資金・・・10年以内
・融資利率　1.5％～2.5％（条件により異なるため事前確認）
・分割返済

東京都制度融資のメリットは融資金が3,500万円と日本金融公庫の新制度融資と比較して500万円多いことと、金利が低いことです。

デメリットは、自治体からの制度融資を受ける際は、信用保証協会からの保証が必要になります。

そのため、信用保証協会への保証料が発生します。

この信用保証協会ですが、中小企業や個人事業主が制度融資や、銀行、信用金庫から融資を受ける際に信用保証協会が事業主の公的保証人になることで、融資を受けやすくするためにあります。

中小企業や個人事業主が融資受ける際をは、融資実行時に、信用保証協会に対して保証量を支払う必要があるのです。

また、保証人が必要になる場合（代表者が保証人になることが条件になる）もあります。

参照:平成30年度東京都中小企業制度融資案内

おすすめの創業融資サポート会社一覧

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会社名	株式会社アンチテーゼ	株式会社ソラボ	工藤公認会計士税理士事務所	TOKYO創業ステーション	株式会社KIK	税理士法人スーゴル	明治通り税理士法人	代官山税理士法人	スタートアップＮＥＴ（創業融資ラボ）	ハイク行政書士法人
おすすめポイント	元銀行員による成功率98.8％(※1)の創業融資サポート！	土日祝日も応相談！東京・千葉・名古屋・大阪に拠点	累計20億円以上の実績とほぼ100%の成功率	東京都内で起業を考える方を対象にしたサポート機関	公認会計士が担当！安心して任せられる融資サポート	JR御徒町駅から徒歩1分！土日も応相談の事務所	JR渋谷駅から徒歩5分！企業の成長までも考慮	駅から徒歩2分！成功報酬2%の創業融資サポート企業	JR高田馬場駅から徒歩5分！若手専門家が対応	新宿駅南口から徒歩5分！認定支援機関ならではの強み
融資実績（件数）	4年で2,000件以上	2,400件以上	不明	─	不明	年間100件以上	不明	不明	不明	不明
融資実績（金額）	年間35億円以上	創業融資額3,500万円の実績アリ	累計22.5億円以上	─	平均融資額1,000万円	不明	平均融資額1,000万円 最高融資額3,000万円	平均融資額1,000万円 創業融資額2,000万円の実績アリ	不明	不明
料金	成功報酬型	成功報酬型 （借入額の3%または15万円）	成功報酬型（融資額の2%） 税務顧問契約を結ぶ場合は無料	一部セミナーを除き無料	成功報酬型	成功報酬型 （調達額の3%または10万円）	成功報酬型 （借入額の3～5%）	成功報酬型 （借入額の2%）	成功報酬型	成功報酬型 （融資額の4.32％または10万8,000円）
電話番号	0120-401-156 （9:00～21:00）	0120-356-117 （10:00～19:00）	0120-885-428 （9:00～18:00）	03-5220-1141 （営業時間は曜日により異なる）	050-1705-5767 （10:00～19:00）	0120-149-201 （9:00～18:00）	03-5778-4088	03-6427-8242 （10:00～19:00）	0120-06-4059 (9:00～18:00)	0120-189-819 （10:00～19:00）
本社所在地	東京都新宿区新宿2‐1‐9　JESCO新宿御苑ビル501	東京都千代田区外神田1-18-19 新秋葉原ビル7F	東京都千代田区九段南3-9-14 第32荒井ビル3F	東京都千代田区丸の内2-1-1 明治安田生命ビル低層棟1・2F	東京都中央区日本橋室町4-1-14 日本橋アサヒビル2,3,4F	東京都台東区上野3-24-6 上野フロンティアタワー16F	東京都渋谷区東2-23-3 タゴシンビル3F	東京都渋谷区桜丘町4-17 PORTAL Apartment & Art POINT 6F	東京都豊島区高田3-14-29　KDX高田馬場ビル602号室	東京都渋谷区代々木2-5-1 羽田ビル705
詳細リンク	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら
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その他創業融資サポート会社一覧紹介

起業前から起業後まで頼れるサポート会社

起業するのに一番の悩みは、お金の問題。

創業資金です。

自己資金が足りない場合どうすればよいのか？

創業融資を受けるにもその仕組みを調べ、メリット・デメリットを比較するなどして、正直頭を抱えることも多かったです。

それに融資を受けるには、事業計画書、収支計画書が必要になります。

自分だけで、その事業計画書や収支計画書など作成が絶対出来ないということはありませんが、その内容はとても難しく、その内容の完成度や書き方ひとつで融資を受けられる融資先も、融資額も大きく異なってしまうのです。

すこしでも創業融資の融資額が上がるためにはサポートしてくれる存在が必要だと思いました。

そこで、私が選んだのは、起業前のビジネスプランの相談から創業融資に関するすべてまでトータルでサポートしてくれるコンサルタント会社、「株式会社アンチテーゼ」です。

アンチテーゼの実績は、元銀行員による創業融資成功率100％(※1)！

年間実績1,000件を超えています。

細かく丁寧な対応で融資に直接的には関係ないところの相談もできるのも嬉しいメリットです。

当然、日本政策金融公庫から融資を受けたい場合のサポートにも対応してくれるため、どのような方にも相談利用をおすすめできます。

起業に必要な創業資金は？0円でも起業できる！

起業するのには、創業資金がどのくらい必要なのでしょうか。

それは自己資金でまかなえるのでしょうか。

それは、起業する内容によって違います。

その違いを簡単に比較してみます。

例えば、ネイルサロンを起業しようとした場合、店舗が必要になります。

店を構える場所が東京青山の場合と、沖縄の場合では土地代もテナント料も違います。

フリーのYou Tuberとして起業するなら、手持ちのパソコンとカメラで起業できるので創業資金はほとんど必要ないと言えますし、自己資金0円で起業することは可能です。

自分がどんな仕事で起業をしたいのか、明確なビジョンと計画を立てることで自分が起業する際の創業資金がどのくらい必要なのか算出します。

創業資金がいくら必要なのか、自己資金はいくら用意しておかなければならないか、そこの比較は難しいです。

起業する際に必要になる創業資金は大きく分けて2種類です。

その違いを比較してみます。

【設備資金】（事業を維持・拡大するため設備投資に必要な資金のこと）

店舗や事務所を借りる際の不動産初期費用・デスク、パソコン、電話機などの事務用品・車や、事業内容に必要な機械・ホームページ作成費用　など

【運転資金】（事業を運営するために継続的に発生するもの）

店舗や事務所の家賃管理費・仕入・従業員を雇用した際の給料・ホームページ作成後の運営費　など

この設備資金プラス運転資金6か月分くらいは最低でも用意したいところです。

自己資金が足りない…両親に資金協力を求めるのはあり？

起業するのには、創業資金が必要です。

自分の貯金だけでは自己資金が足りず「資金を協力してもらいたい」と考えていらっしゃる方は多いでしょう。

誰に強力を求めるか考えた時に真っ先に頭に浮かぶのは、ご両親という方が多いのではないでしょうか。

自己資金が不足していて両親に資金協力してもらうにも方法によっては自己資金とは認めてもらえません。

例えば、創業資金として両親に出してもらった200万円を借ります。

借りるというのは、親子関係であっても借り入れなので、いずれ返済しなくてはなりません。

返済する必要がある＝借金になるので、いくら親に200万円出資してもらっても、自己資金とは認められません。

両親から出資してもらう場合、可能であれば贈与として出資してもらうのがベストです。

きちんと親子間で贈与契約書を作成し贈与契約を結びます。

そうすると贈与された資金は返済する必要はないので自己資金として認められます。

ただ、贈与契約を結んでも、銀行などから創業融資を受ける際に、両親の経済状況を確認する場合もあります。

自己資金を増やしたいからと、本来は贈与ではなく借り入れなのに建前として贈与契約書を作った場合は、自己資金として認められないこともあります。

ご両親に資金協力をお願いできる場合には、借り入れなのか贈与なのかきちんとしないとならないのですね。

東京都限定　東京都創業サポート事業

東京都では地域に根ざした創業を支援するための融資と経営サポートで創業融資を行っていますのでご紹介します。

東京都内の女性・若者・シニア創業者が原則対象になっていて個人事業主だけでなく、株式会社、NPO法人などにも対応。

地域創業アドバイザーが、セミナーや個別相談を行いサポートしてくれるメリットがあります。

具体的なメリットは以下の3つになります。

・融資実行日から最大5年間のサポートが無料
・年3回事業計画のブラッシュアップ・事業の継続発展のためのアドバイスが受けられる。
・税理士等により帳簿、貴重、決済書作成に関するアドバイスが2回受けられる。

融資の詳細は、以下の5つになります。

・融資限度額1,500万円以内（運転資金のみは750万円以内）
・固定金利年1％以内
・返済期間　10年以内（うち据置期間3年以内）
・無担保
・保証人　法人・・・代表者個人　又は不要　/　個人事業主・・・不要

東京都のみになっていますが、東京都での女性、若者、シニアで起業をしたい人にはオススメです。

銀行から創業融資を受けるメリット・デメリット

お金を借りる・融資を受けるなら銀行を思い浮かべる人も多いのではないでしょうか。

大手銀行の場合は、支店も多く自分が起業しようと思う地域に視点があればとても便利です。

また銀行から融資を受ける最大のメリットは比較した際の金利の低さではないでしょうか。

金利は低ければ低いほど良いですよね。

また、場合によっては、借り入れられる融資限度額が日本政策金融公庫や制度保証と比較した場合、多額の融資が可能なことです。

また、一般的に返済期間を比較した際、銀行のほうが長いといわれているそうです。

そして、融資をうけてきちんと返済をすることが信用につながり銀行への実績として評価される点です。

金利が低い、返済期間が長い、融資限度額が多い、返済が実績として評価され銀行からの信用につながる。

この4つのメリットは大きいですね。

銀行から創業融資を受ける際のデメリットといえばその審査の厳しさのようです。

業種や経営状態、事業計画など厳しく審査されます。

けれど、銀行から創業融資を受けられるメリットのほうが大きいように感じます。

銀行から融資を受ける際は、当座貸越と証書貸付があります。

借入条件が異なるので、内容や条件をしっかり比較してどちらを選ぶか注意が必要です。

創業融資はプロに依頼して成功させる

創業融資の種類についてご紹介しましたが、メリット、デメリットを、条件を比較しても、自分が創業融資を受けるに当たり、どの創業融資が一番なのか判断するのは、素人では難しいと感じました。

先ずは、どの創業融資を受けるのがベストなのか相談できる相手が必要です。

それに自分で創業融資を申請した際の成功率は30％と言われているそうです。
低いですね・・・。

創業融資を受ける際の面談では創業計画の内容を細かくチェックされます。

融資をきちんと返済することが出来る事業内容なのか？

回収可能なのか？

事業内容の動機や目的から人柄、経歴など事細かに見られます。

また事業計画書、収支計画書では熱意だけでは、どうにもなりません。

数字の裏づけが必要です。

起業前に準備で時間を取られてしまっては、時間の無駄になり、ましてや融資額が少なくなってしまっては困ります。

創業融資を受ける際は、プロに相談し時間も短縮し、融資額を希望に近づけるためプロに相談するのが、起業への近道だと思いました。

サポート会社を選ぶ際の比較ポイントをまとめると以下のようになりました。

・事業計画書などの作成時にノウハウがあるのか？

・面談の練習に対応してくれるのか？

・納得のいくまで何度でも相談できるのか？

このランキングが、創業融資で悩める方のお役に少しでも立てれれば幸いです。

創業融資をサポートするコンサルタント会社を利用する際、最も気にするポイントは？

ここまで、おすすめの創業融資サポート会社を紹介してきました。どこもサポートがしっかりしていて悩んでしまいますね。

実際に借りるとなると、他の人が何に重点を置いてサポート会社を決めるか気になりませんか？そこで、私が独自に「創業融資をサポートするコンサルタント会社を利用する際、最も気にするポイント」についてアンケート調査を行いました。

その結果、「創業融資成功率」を気にする方が多くいらっしゃいました。サポートがどんなに良くても、創業融資が受けられなければ意味がありませんよね…できるなら確実に融資を受け取れる会社にお願いしたいところです。

次に気にするポイントとして上がったのは「事業計画書作成などのノウハウを持っているか」という点でした。創業融資を受けるにあたり、事業計画書はとても重要。創業が初めてという方がほとんどかと思いますが、そんなときに作成のサポートがあると心強いですよね。

どちらのポイントも気にするポイントとして納得でした。当サイトでおすすめしている創業融資サポート会社は、どこも安心して利用できるところばかりです。検討している方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。